수익률보다 '최대 낙폭'을 먼저 봐라 — 살아남는 투자의 첫 숫자
전략을 평가할 때 사람들은 수익률부터 본다. "한 달에 몇 % 벌었나." 하지만 PAPER 모의투자에서 더 먼저 봐야 할 숫자는 따로 있다. 최대 낙폭(MDD) — 고점에서 가장 깊이 빠진 폭이다.
이유는 단순하다. 수익률은 마음을 흥분시키지만, 낙폭은 계좌를 죽인다. 30% 벌어도 중간에 50% 낙폭을 견뎌야 한다면, 대부분의 사람은 그 바닥에서 손을 놓는다. 살아남지 못하면 수익률은 종이 위 숫자일 뿐이다.
그래서 최대 낙폭은 '내가 이 전략을 끝까지 들고 갈 수 있는가'를 미리 측정하는 체온계다. 견딜 수 없는 낙폭을 가진 전략은, 아무리 평균 수익이 좋아도 나에게는 맞지 않는 옷이다.
PAPER 환경의 진짜 가치가 여기 있다. 실거래가 아니니 큰 낙폭을 직접 '느껴보고' 자신의 한계선을 알아낼 수 있다. 어느 정도 빠질 때 잠이 안 오는지, 그 지점을 돈 잃기 전에 발견하는 것이다.
기록 방법은 간단하다. 매주 고점 대비 최저점을 한 줄로 적는다. 그리고 "이 낙폭에서 나는 어떤 마음이었나"를 덧붙인다. 이 두 줄이 수익률 표보다 당신을 더 정확하게 보호한다.
오늘부터 평가의 첫 칸을 수익률이 아니라 최대 낙폭으로 바꾸자. 잘 버는 법보다 안 죽는 법이 먼저다.
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※ 자기이해·참고용. 결과 보장 아님. 주식 이야기는 모의투자 기록입니다 — 실제 거래가 아닙니다.